«Несите деньги в дом»: что ожидает денежные переводыТретий банк в этом году потерял лицензию: ЦБ РФ с 22 марта отозвал разрешение у «Стрелы». Финансовая организация обслуживала непрозрачные переводы между Киви-банком и другими участниками рынка, пояснил регулятор. Как изменится рынок трансграничных переводов, разбирались Финансы Mail.ru.
Всего месяц назад ЦБ РФ с 21 февраля отозвал лицензию у Киви-банка. Финансовая организация и его сервис электронных кошельков проводили расчеты между «физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т. п.., а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений», — следует из пресс-релиза регулятора.
Банк-банкрот управлял и системой денежных переводов Contact, одной из крупнейших систем на рынке РФ. Деньги можно было получать и отправлять через более чем 500 000 точек Contact по России, в странах ближнего и дальнего зарубежья, утверждается на сайте платежной системы.
Кошельки также использовались в этой схеме для незаконных операций. Кроме отмывания регулятором были «установлены многочисленные случаи открытия банком Qiwi-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан», — отмечает регулятор.
Через месяц потерял лицензию и банк «Стрела» — участник непрозрачной схемы Киви-банка. Оба проводили одинаковый незаконные операции.
Что будет с денежными переводами?
До февраля 2022 года системами денежных переводов чаще пользовались мигранты, но после санкций значение таких систем возросло для многих россиян: и для уехавших, и для желающих инвестировать в зарубежные активы.
«Отзыв лицензии у Киви-банка вызвал лёгкий эффект домино и привел к отзыву лицензии у банка “Стрела”. Это немного “пощекотало” нервы держателям Киви-кошелька и любителям денежных переводов без использования банковского счёта», — пояснил Константин Ордов, д.э.н., директор Высшей школы финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова.
«Угрозы стабильности работы системы платежей нет. Конкурирующие системы смогут заполнить освободившуюся нишу», — считает он.
В России по-прежнему работают две системы денежных переводов — «Золотая корона» и «Юнистрим». Из-за санкций условия переводов часто могут меняться — страны, тарифы и так далее. Поэтому необходимо узнавать актуальные условия на сайте систем переводов. Так, по данным сайтов платежных систем 25 марта, через «Юнистрим» в Грецию возможен онлайн-перевод не более 4 тыс. евро, в Кипр — лимит в 3,5 тыс. евро.
Через «Золотую корону» в Таджикистан можно отправить максимально за один перевод 463,059 тыс. рублей или не более 5 тыс. долларов в эквиваленте по курсу, в Турцию — не более 5 тыс. долларов. При переводах в Россию возможно получение суммы только в рублях.
Почему именно сейчасПочему ЦБ взялся за рынок переводов — возможно из-за санкций вырос спрос на переводы и поэтому выросло число нарушений?
Все дело в борьбе за поддержание денежной ликвидности в стране, включая наличные: чем выше скорость обращения заданного количества денег в экономке, тем лучше. Деньги в стране обслуживают торговый оборот, производство, балансируют систему расходов накопления и расходов.
Банк России контролирует необходимый объем денежной массы в стране через различные инструменты — кредиты банкам, сделки РЕПО (кредиты под залог ценных бумаг), эмиссию.
До санкций зарубежные инвесторы обеспечивали увеличение дополнительной денежной ликвидности в растущей экономике, который частично компенсировал отток капитала из страны. Сейчас из-за санкций нет притока денег зарубежных инвесторов, а продолжается отток при растущей экономике — граждане размещают деньги на депозитах зарубежных банков, и в другие инвестиционные инструменты, переводят деньги родственникам.
В январе 2024 года россияне хранили валюту на сумму около 129,4 млрд рублей в эквиваленте на счетах в иностранных банках-нерезидентах, по статистике ЦБ РФ. Общий объем депозитов домашних хозяйств в российских банках сократился на 353,3 млрд рублей в январе 2024 года.
«Прирост средств населения на депозитах в банках-нерезидентах в январе 2024 года, по предварительным оценкам, составил в рублевом эквиваленте 129,4 млрд рублей и был выше, чем в предыдущем месяце, однако меньше, чем годом ранее», — поясняется в комментарии ЦБ РФ.
Экономика растет и ей необходимо больше работающих в реальном секторе денег — в производстве, торговле. «Дефицит ликвидности, вызванный усилением крипто-схем обналички на фоне роста санкционного давления на финансовый сектор заставляет регуляторов заниматься поиском дополнительных источников небанковской ликвидности», — пояснила Дарья Динец, доктор экономических наук, заведующая кафедрой «Финансы и кредит» экономического факультета РУДН.
По ее оценке, в России больше 80% платежей проводится в безналичной форме, что пока позволяет сохранить возможность использования банковского участия для финансирования текущего потребления. «Однако отключение крупного российского банковского сектора от SWIFT перекрыло банкам доступ к очень дешевым деньгам для создания кредита, что ставит под угрозу устойчивость всей российской финансовой системы», — отметила эксперт.
finance.mail.ru/2024-03-25/nesite-dengi-v-dom-chto-ozhidaet-denezhnye-perevody-60376692/
